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亿美软通大数据服务现金贷行业解决方案

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  现金贷是继P2P之后,互金领域又一兴起的小额现金贷款业务。广义的现金贷可以包括任何以小额现金和存款为标的进行借贷的行为,是一种无担保、无抵押、无场景的信用贷款。现金贷具有金额小、期限短、频率高、没有明确用途等特点。

  据媒体公开报道数据显示,我国目前有1000万-1500万活跃现金贷用户,人均借款约2000元/年,照此计算,我国目前现金贷市场规模在300亿元左右。如果达到相同的渗透率和借款规模,预计市场规模将达到4000亿元以上。这样的蓝海市场吸引了更多玩家分食。

  随着现金贷平台的层出不穷,与之同时增长的还有行业内居高不下的用户逾期率和共债率(多种负债),其背后引发了行业深层次的问题显现,数据缺失、风控盲点、信用隐患、成为企业不能不面对的问题。

  近年来,基于信息技术的线上骗贷行为愈演愈烈,并且手段也在呈现多元化发展,甚至有欺诈者借助高科技进行自身身份信息、设备信息、定位等信息的伪装。目前,现金贷的欺诈行为有中介代办、团伙作案、机器行为、账户盗用、身份冒用和串联交易等,这些现象的多发使行业整体的发展陷入严峻的困局。

  据行业披露信息显示,约有70%以上的用户都是多重负债用户,以贷养贷。借款人在多个贷款机构有过贷款行为。现金贷的目标人群大多都是不被传统借贷机构覆盖的长尾人群,目前,企业对于多头借贷行为的识别能力有限,虽然一些从事现金贷业务的平台会相互合作,实现贷款申请数据的共享,但是数据的完整度远远不足以支撑信贷业务的风控体系。

  针对现金贷行业存在的两大具体问题,亿美软通基于对大数据和数学算法的开创性使用,智能整合高价值数据资源,为现金贷企业在风险管理、欺诈预防、优化运营,客户管理方面,提供专业便捷的一体化解决服务方案。

  根据信贷业务审批流程,亿美软通数据服务的主要应用场景分为贷前审核、贷中决策、贷后管理三个部分。

  在贷前审核阶段,对借款人进行身份识别和信用评估,有效防止虚假资质,信息不全,信用不良等恶意欺诈的风险发生。

  贷中风险控制,对于现金贷而言,贷后的资金流向是未知的。同时用户较高的共债率,对于企业来说是非常大的潜在风险。贷中决策阶段主要进行信用跟踪及风险预警,从而对其还款能力进行预判,及早的洞察风险,减少损失。

  贷后管理主要跟踪客户所属行业、客户经济状况、客户异常行为包括其个人信用的变化,及时发现可能不利于贷款按时归还的问题,并提出解决问题的措施。

  总体而言,亿美软通大数据风控产品,借助于先进的自动文本采集、Spark分布式计算平台、文本挖掘等技术来建立更加全面的指标体系,利用机器学习的方法对多维度历史数据进行反复的训练与改进,构建了一个准确有效的信贷风控模型。实现用户风险的全面评分,并针对其风险状况生成详细的风险分析报告,减少误判率。为企业降低了风控成本,提成风控能力。


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